Introducción: Por qué la Automatización del Cumplimiento Comienza con APIs
Hoy en día, el cumplimiento ya no se trata solo de listas de verificación o papeleo — se trata de datos, automatización y velocidad.
Las organizaciones modernas deben verificar, incorporar y monitorear miles de empresas en múltiples países de manera instantánea, sin comprometer la precisión ni los estándares regulatorios.
Ahí es donde entran las APIs.
Las APIs son ahora el motor de todos los sistemas avanzados de KYB (Know Your Business) y AML (Anti-Money Laundering). Se conectan directamente a fuentes de datos verificadas — registros empresariales, burós de crédito y listas de sanciones — entregando información confiable en tiempo real.
Para los ingenieros de cumplimiento, las APIs permiten construir flujos de trabajo de verificación y monitoreo totalmente automatizados.
Para los equipos de producto y riesgos, aseguran que el cumplimiento ocurra de forma silenciosa en segundo plano — manteniendo la experiencia del cliente fluida y a los reguladores satisfechos.
En este artículo, revisaremos cinco endpoints esenciales de API que todo equipo enfocado en cumplimiento debería conocer.
Verás cómo cada uno te ayuda a:
- Verificar la identidad legal y registro de una empresa
- Identificar estructuras de propiedad y beneficiarios finales (UBO)
- Acceder a datos financieros y crediticios para evaluación de riesgos
- Monitorear cambios que desencadenan una nueva verificación
Juntos, estos endpoints forman la base de una pila moderna de cumplimiento automatizado — basada en datos verificados en tiempo real, directamente desde registros oficiales, y no en reportes estáticos o suposiciones.
1. API de Verificación de Empresa – Confirma un Negocio en Segundos
Antes de iniciar cualquier incorporación o transacción, la primera pregunta que todo sistema de cumplimiento debe responder es sencilla:
“¿Esta empresa realmente existe y está legalmente activa?”
Ahí es donde entra la API de Verificación de Empresa.
Se conecta directamente a registros oficiales en más de 150 países, verificando en tiempo real el nombre legal, número de registro, estatus y jurisdicción de la empresa.
Qué hace
- Valida la identidad legal a partir de un dominio, nombre de empresa o número de registro
- Devuelve campos de datos estandarizados (nombre, dirección, estatus, fecha de constitución)
- Confirma la fuente del registro y la marca temporal para trazabilidad total de auditoría
Por qué importa
Las verificaciones manuales de KYB son lentas e inconsistentes.
Usando una API para automatizar la verificación, puedes confirmar al instante si una contraparte está registrada y operando — reduciendo el riesgo de fraude y acelerando los flujos de incorporación.
Ejemplo de Solicitud
Ejemplo de Respuesta
Caso de Uso
Un banco verifica a un nuevo cliente PYME llamando a este endpoint directamente desde su formulario de incorporación.
Si el estatus del registro devuelve “Activo”, el cliente es aprobado automáticamente para el siguiente paso de KYB — sin necesidad de revisión manual de documentos.
2. API de Propiedad – Identifica UBOs y Estructuras de Control
Saber quién realmente posee o controla una empresa es una de las partes más difíciles y críticas del cumplimiento KYB y AML.
Las entidades fantasma, las estructuras de propiedad en capas y las participaciones complejas transfronterizas suelen ocultar a los verdaderos tomadores de decisiones detrás de un negocio.
La API de Propiedad resuelve esto conectándose directamente a datos oficiales de registros y declaraciones de accionistas. Mapea automáticamente directores, accionistas y beneficiarios finales (UBOs), brindándote una imagen transparente del control — a través de múltiples jurisdicciones.
Qué hace
- Recupera listas de directores, accionistas y ejecutivos clave
- Identifica porcentajes de propiedad y umbrales de control
- Mapea el árbol corporativo completo (filiales, matrices y UBOs)
- Marca personas políticamente expuestas (PEPs) y entidades sancionadas
Por qué importa
Bajo las directrices AMLD6 y FATF, las instituciones deben verificar a las personas naturales que finalmente poseen o controlan una empresa.
Sin automatización, este proceso es lento y propenso a errores, especialmente en estructuras corporativas multilayer.
La API de Propiedad transforma ese flujo de trabajo proporcionando:
- Transparencia instantánea para incorporación y revisiones periódicas
- Trazabilidad de vínculos de propiedad a través de datos verificados
- Alertas automáticas para equipos de cumplimiento cuando ocurren cambios en el control
Ejemplo de Solicitud
Ejemplo de Respuesta
Caso de Uso
Una institución financiera integra la API de Propiedad en su flujo KYB.
Al incorporar a un cliente corporativo, el sistema identifica automáticamente a todos los accionistas y UBOs con más del 25% de participación.
Si algún UBO está listado en bases de datos de PEP o sanciones, el sistema eleva automáticamente el caso para revisión manual — asegurando el cumplimiento AML y minimizando la carga de trabajo humano.
3. API de Estados Financieros – Evalúa Riesgos con Datos Financieros Reales
El registro y la propiedad te dicen quiénes son, pero los estados financieros revelan qué tan estables son.
Para los equipos de cumplimiento, crédito y riesgo, los estados financieros son la columna vertebral para evaluar la salud y viabilidad a largo plazo de un negocio.
La API de Estados Financieros da acceso directo a datos financieros estandarizados provenientes de registros oficiales para millones de empresas en todo el mundo. Extrae y normaliza balances, estados de resultados y flujos de caja — en algunos países con hasta 20 años de informes — digitalizados mediante IA y OCR.
Qué hace
- Devuelve estados financieros detallados (ingresos, beneficios, activos, pasivos, patrimonio)
- Proporciona tendencias históricas y comparaciones año a año
- Normaliza datos en una estructura consistente para todos los países
- Soporta integración con modelos internos de riesgo y crédito
Por qué importa
La evaluación del riesgo financiero suele estar fragmentada — diferentes formatos, normas contables distintas, datos faltantes.
Usando la API de Estados Financieros, puedes acceder al instante a datos comparables y verificados, directamente desde los informes locales.
Esto permite:
- Decisiones de crédito y modelado de riesgos más rápidas
- Actualizaciones en tiempo real cuando se presentan nuevas cuentas
- Cumplimiento con auditorías internas y requisitos Basel III/AML
Ejemplo de Solicitud
Ejemplo de Respuesta
Caso de Uso
Un proveedor de pagos utiliza la API de Estados Financieros durante la incorporación de proveedores.
Cuando un nuevo comerciante aplica, la API recupera automáticamente sus últimas cuentas presentadas, calcula ratios de ingresos y pasivos, y puntúa la salud financiera de la empresa.
Si la facturación está por debajo de un umbral definido, el sistema activa una diligencia debida mejorada — sin revisión manual.
4. API de Monitoreo – Recibe Alertas Cuando Cambia la Información de la Empresa
El cumplimiento no termina después de la incorporación.
Una vez establecida la relación comercial, necesitas asegurarte de que la información de la empresa siga siendo válida — que la entidad esté activa, que no haya cambios en la administración y que no hayan surgido nuevas alertas.
La API de Monitoreo automatiza este proceso de diligencia continua.
En lugar de volver a revisar manualmente las empresas cada pocos meses, rastrea actualizaciones oficiales de registros y reportes en tiempo real y envía alertas directamente a tu sistema cuando ocurren eventos clave.
Qué hace
- Monitorea cambios en el estatus de registro (por ejemplo, activo → disuelto)
- Detecta nombramientos de nuevos directores o accionistas
- Señala actualizaciones en estados financieros, direcciones o nombres comerciales
- Envía notificaciones push o webhooks cuando se detectan cambios
Por qué importa
Los reguladores ahora esperan monitoreo continuo, no solo chequeos puntuales.
Para grandes carteras, hacerlo manualmente es casi imposible.
La API de Monitoreo mantiene a tu equipo de cumplimiento continuamente informado, asegurando que tus sistemas CRM y de riesgo reflejen siempre la verdad más reciente del registro.
Esto permite:
- KYB continuo — re-verificación automatizada basada en datos en vivo
- Respuesta rápida ante riesgos — activar diligencia mejorada solo cuando ocurren cambios
- Preparación para auditorías — cada alerta tiene fecha y fuente vinculadas para evidencia
Ejemplo de Configuración
Ejemplo de Notificación Webhook
Caso de Uso
Un proveedor de pagos mantiene una lista de vigilancia en vivo de todos los comerciantes aprobados.
Si la API de Monitoreo detecta que el estatus legal de un comerciante cambia a “Inactivo” o se nombra un nuevo director, el sistema congela automáticamente los pagos y alerta al equipo de cumplimiento para revisión.
Esto reemplaza revisiones manuales periódicas por un cumplimiento continuo y basado en eventos — asegurando que ningún cambio material pase desapercibido.
5. API de Reporte de Crédito – Entiende la Salud Financiera de un Vistazo
No todos los socios comerciales, proveedores o clientes tienen un estado financiero completo listo para análisis.
Por eso, muchos equipos de cumplimiento y riesgo confían en datos crediticios — una instantánea rápida y estandarizada de la estabilidad financiera y capacidad de pago de una empresa.
La API de Reporte de Crédito ofrece acceso instantáneo a puntuaciones crediticias, límites de crédito e indicadores clave de riesgo financiero, obtenidos de proveedores locales confiables y registros oficiales. Convierte evaluaciones financieras complejas en un resumen único, legible por máquina, que se integra directamente en los flujos de trabajo de cumplimiento y riesgo.
Qué hace
- Devuelve una puntuación crediticia general y un límite de crédito recomendado
- Señala entidades de alto riesgo o insolventes
- Proporciona comentarios de riesgo y clase de calificación (por ejemplo, “Bajo”, “Moderado”, “Alto”)
- Se integra sin problemas con las APIs de Estados Financieros y Monitoreo para un contexto más profundo
Por qué importa
La puntuación crediticia es una de las formas más rápidas de detectar señales tempranas de riesgo.
Permite a los equipos:
- Automatizar la segmentación de riesgo de proveedores o socios
- Reducir la exposición a empresas financieramente inestables
- Agilizar las decisiones de underwriting y diligencia debida
Combinando inteligencia crediticia con verificación de registros, tu equipo puede tomar decisiones rápidas, basadas en evidencia, que resisten el escrutinio regulatorio.
Ejemplo de Solicitud
Ejemplo de Respuesta
Caso de Uso
Un marketplace B2B usa la API de Reporte de Crédito durante el registro de proveedores.
Antes de aprobar a un nuevo vendedor, el sistema recupera automáticamente su puntuación crediticia y límite recomendado.
Los vendedores que están por debajo de un umbral de riesgo predefinido se aprueban al instante, mientras que las entidades con mayor riesgo se marcan para una diligencia debida mejorada.
El resultado: incorporación más rápida, menos incumplimientos y cumplimiento con políticas internas y externas de riesgo crediticio.
6. Integrándolo Todo: Construye un Flujo KYB Automatizado
Cada API por sí sola entrega una parte crítica del proceso KYB — pero el verdadero poder proviene de combinarlas en una única cadena automatizada.
Al enlazar estos endpoints, los equipos de cumplimiento y producto pueden construir un sistema completamente automatizado de incorporación y monitoreo que verifica, puntúa y rastrea cada empresa en tiempo real.
Cómo funciona en la práctica:
Paso 1: Verificar el negocio
- Comienza con la API de Verificación de Empresa para confirmar la existencia legal, número de registro y estatus comercial.
- Si la entidad está registrada y activa, se mueve automáticamente al siguiente paso.
Paso 2: Identificar la propiedad
- Luego, llama a la API de Propiedad para recuperar directores, accionistas y beneficiarios finales.
- Usa estos datos para filtrar a las personas contra listas de sanciones y PEP antes de la aprobación.
Paso 3: Evaluar la estabilidad financiera
- Una vez verificada la identidad y el control, usa la API de Estados Financieros para obtener los informes recientes y ratios financieros.
- Si no hay estados detallados, la API de Reporte de Crédito aún puede proporcionar una puntuación y resumen de riesgo instantáneos.
Paso 4: Monitorear cambios
- Después de la incorporación, activa la API de Monitoreo para vigilar futuros cambios — como nuevos directores, actualizaciones de dirección o cambios en el estatus de la empresa.
- Tu sistema puede activar alertas o flujos de trabajo automatizados cada vez que ocurra un evento nuevo.
Diagrama de flujo de ejemplo
Ejemplo de flujo automatizado:
- Usuario se registra → dominio enviado
- API completa automáticamente los detalles de la entidad legal y verifica el estatus en el registro
- UBOs identificados y filtrados automáticamente
- Salud financiera o calificación crediticia verificada
- Se genera puntuación de riesgo → aprobación o revisión manual
- Empresa agregada a la lista de monitoreo para cumplimiento continuo
Por qué funciona
- Fuente oficial: Todos los datos se verifican en el origen, asegurando precisión y auditabilidad.
- Automatizado: Reduce las revisiones manuales y acelera la incorporación hasta en un 90%.
- Escalable: Funciona en más de 150 países con salidas estandarizadas.
- Cumple con normativas: Compatible con AMLD6, FATF y GDPR.
Resultado
Con estas APIs trabajando en conjunto, tu equipo pasa de chequeos reactivos a un cumplimiento en tiempo real basado en eventos.
Cada empresa en tu cartera permanece verificada, monitoreada y evaluada — automáticamente.
Conclusión: De revisiones manuales a confianza automatizada
El cumplimiento ya no tiene que ralentizar el negocio.
Con APIs basadas en registros oficiales, la verificación y monitoreo se vuelven instantáneos, confiables y totalmente automatizados.
Los cinco endpoints tratados en este artículo — Verificación de Empresa, Propiedad, Estados Financieros, Monitoreo y Reportes de Crédito — forman la base de una solución KYB completa y escalable.
Juntos, transforman complejas revisiones manuales en un proceso continuo, preciso, auditable y globalmente consistente.
Para los ingenieros de cumplimiento, estas APIs eliminan las fricciones de integración.
Para los equipos de producto y riesgo, reducen retrasos en incorporación y costos operativos.
Y para tu organización, construyen una base de datos transparente y confiable que cumple con los más altos estándares regulatorios — en todos los mercados.
Próximo paso:
Explora la documentación para desarrolladores en api.globaldatabase.com/docs/v2 y comienza a verificar tu primera empresa en segundos.
Preguntas frecuentes: APIs de Cumplimiento Explicadas
1. ¿Qué es una API KYB?
Una API KYB (Know Your Business) se conecta directamente a registros oficiales y fuentes confiables para verificar empresas automáticamente, reemplazando la recolección manual de documentos.
2. ¿Cuál es la diferencia entre KYC y KYB?
KYC se enfoca en verificar personas físicas, mientras que KYB verifica empresas, su estructura y propiedad.
3. ¿Qué tan precisa es la data proveniente de registros oficiales?
Los datos de registros provienen directamente de fuentes gubernamentales, asegurando precisión legal y verificaciones con marca temporal.
4. ¿Estas APIs se pueden integrar con mi CRM o sistema de incorporación?
Sí. Las APIs de Global Database funcionan con Salesforce, HubSpot, Creatio y cualquier plataforma que soporte integraciones REST o webhooks.
5. ¿Con qué frecuencia deben las empresas ser re-verificadas?
La mejor práctica es el monitoreo continuo — la re-verificación automática se activa cada vez que cambian los datos en el registro.
6. ¿Estas APIs ofrecen cobertura global?
Sí. Global Database cubre más de 150 países, incluyendo los principales registros empresariales en Europa, Norteamérica y Asia-Pacífico.
7. ¿Cuál es el tiempo típico de respuesta por solicitud?
El tiempo típico es inferior a 2 segundos, incluso para consultas con múltiples campos.
8. ¿Incluyen UBOs y accionistas?
Sí. La API de Propiedad recupera directores, accionistas y beneficiarios finales donde estén disponibles en registros locales.
9. ¿Con qué frecuencia se actualizan los datos?
La base de datos se actualiza diariamente mediante conexiones directas con registros y reportes verificados.
10. ¿Puedo probar las APIs gratis?
Sí — puedes comenzar con un sandbox gratuito o una clave API para explorar los endpoints y verificar ejemplos en vivo.
