Introduction : Pourquoi l’automatisation de la conformité commence par les API
La conformité aujourd’hui ne se limite plus aux checklists ou à la paperasse — il s’agit de données, d’automatisation et de rapidité.
Les organisations modernes sont censées vérifier, intégrer et surveiller instantanément des milliers d’entreprises dans plusieurs pays, sans compromettre la précision ni les normes réglementaires.
C’est là que les API interviennent.
Les API constituent désormais l’épine dorsale de tous les systèmes avancés de KYB (Know Your Business) et AML (Anti-Money Laundering). Elles se connectent directement aux sources de données vérifiées — registres d’entreprises, bureaux de crédit et listes de sanctions — fournissant des informations fiables en temps réel.
Pour les ingénieurs conformité, les API rendent possible la construction de workflows de vérification et de surveillance entièrement automatisés.
Pour les équipes produit et risques, elles garantissent que la conformité se fait silencieusement en arrière-plan — assurant une expérience client fluide et la satisfaction des régulateurs.
Dans cet article, nous allons examiner cinq points d’accès API essentiels que toute équipe orientée conformité devrait connaître.
Vous verrez comment chacun vous aide à :
- Vérifier l’identité légale et l’enregistrement d’une entreprise
- Identifier les propriétaires et la structure des bénéficiaires effectifs (UBO)
- Accéder aux données financières et de crédit pour évaluer les risques
- Surveiller les changements déclenchant une re-vérification
Ensemble, ces points d’accès forment la base d’une pile de conformité moderne et automatisée — construite sur des données vérifiées en temps réel issues des registres, plutôt que sur des rapports statiques ou des suppositions.
1. API de Vérification d’Entreprise – Confirmez une société en quelques secondes
Avant toute intégration ou transaction, la première question que tout système de conformité doit répondre est simple :
« Cette entreprise existe-t-elle réellement — et est-elle légalement active ? »
C’est là qu’intervient l’API de Vérification d’Entreprise.
Elle se connecte directement aux registres officiels dans plus de 150 pays, vérifiant en temps réel le nom légal de l’entreprise, son numéro d’enregistrement, son statut et sa juridiction.
Ce qu’elle fait
- Valide l’identité légale à partir d’un domaine, d’un nom d’entreprise ou d’un numéro d’enregistrement
- Retourne des champs de données standardisés (nom, adresse, statut, date de constitution)
- Confirme la source du registre et l’horodatage pour une traçabilité complète des audits
Pourquoi c’est important
Les contrôles KYB manuels sont lents et inconsistants.
En utilisant une API pour automatiser la vérification, vous pouvez instantanément confirmer si une contrepartie est enregistrée et en activité — réduisant ainsi le risque de fraude et accélérant les processus d’intégration.
Exemple de requête
Exemple de réponse
Cas d’usage
Une banque vérifie un nouveau client PME en appelant cet endpoint directement depuis son formulaire d’intégration.
Si le statut du registre retourne « Actif », le client est automatiquement approuvé pour l’étape KYB suivante — sans besoin de révision manuelle des documents.
2. API de Propriété – Identifiez les UBO et les structures de contrôle
Savoir qui possède ou contrôle réellement une entreprise est l’une des parties les plus difficiles et critiques de la conformité KYB et AML.
Les entités écrans, les structures de propriété à plusieurs niveaux et les participations transfrontalières complexes cachent souvent les véritables décideurs derrière une entreprise.
L’API de Propriété résout cela en se connectant directement aux données officielles des registres et aux déclarations d’actionnaires. Elle cartographie automatiquement les administrateurs, actionnaires et bénéficiaires effectifs (UBO), vous donnant une image transparente du contrôle — à travers plusieurs juridictions.
Ce qu’elle fait
- Récupère les listes d’administrateurs, d’actionnaires et de cadres clés
- Identifie les pourcentages de propriété et les seuils de contrôle
- Cartographie l’arbre corporatif complet (filiales, sociétés mères et UBO)
- Signale les personnes politiquement exposées (PEP) et les entités sanctionnées
Pourquoi c’est important
Selon la directive AMLD6 et les recommandations du GAFI, les institutions doivent vérifier les personnes physiques qui possèdent ou contrôlent finalement une entreprise.
Sans automatisation, ce processus est lent et sujet à erreurs — surtout pour les structures d’entreprise à plusieurs niveaux.
L’API de Propriété transforme ce workflow en fournissant :
- Une transparence instantanée pour l’intégration et les revues périodiques
- Une traçabilité des liens de propriété via des données vérifiées du registre
- Des alertes automatiques pour les équipes conformité lorsqu’un changement de contrôle survient
Exemple de requête
Exemple de réponse
Cas d’usage
Une institution financière intègre l’API de Propriété dans son flux KYB.
Lors de l’intégration d’un client corporate, le système identifie automatiquement tous les actionnaires et UBO dépassant le seuil de 25 %.
Si un UBO est listé dans une base PEP ou de sanctions, le système remonte automatiquement le cas pour une revue manuelle — assurant la conformité AML tout en minimisant la charge de travail humaine.
3. API Finances – Évaluez le risque avec de vraies données financières
L’enregistrement et la propriété d’une entreprise vous disent qui elle est — mais ses finances révèlent sa stabilité.
Pour les équipes conformité, crédit et risques, les états financiers sont la colonne vertébrale de l’évaluation de la santé et de la viabilité à long terme d’une entreprise.
L’API Finances donne un accès direct aux données financières standardisées issues des registres pour des millions d’entreprises dans le monde. Elle extrait et normalise bilans, comptes de résultat et flux de trésorerie — dans certains pays sur jusqu’à 20 ans de déclarations — digitalisés via IA et OCR.
Ce qu’elle fait
- Retourne des états financiers détaillés (chiffre d’affaires, bénéfices, actifs, passifs, capitaux propres)
- Fournit des tendances historiques et des comparaisons année après année
- Normalise les données dans une structure cohérente à travers tous les pays
- Supporte l’intégration avec des modèles internes de risque et crédit
Pourquoi c’est important
L’évaluation du risque financier est souvent fragmentée — formats différents, normes comptables différentes, données manquantes.
En utilisant l’API Finances, vous pouvez accéder instantanément à des données comparables et vérifiées directement issues des dépôts locaux d’entreprises.
Cela permet :
- Une prise de décision crédit plus rapide et un meilleur modeling des risques
- Des mises à jour en temps réel à chaque nouveau dépôt de comptes
- La conformité avec les audits internes et les exigences Basel III/AML
Exemple de requête
Exemple de requête
Cas d’usage
Un fournisseur de paiement utilise l’API Finances lors de l’intégration d’un vendeur.
Quand un nouveau marchand postule, l’API récupère automatiquement ses derniers comptes déposés, calcule les ratios de chiffre d’affaires et de passifs, et note la santé financière de l’entreprise.
Si le chiffre d’affaires est en dessous d’un seuil défini, le système déclenche une diligence renforcée — sans revue manuelle.
4. API de Surveillance – Recevez des alertes quand les données d’une entreprise changent
La conformité ne s’arrête pas après l’intégration.
Une fois la relation commerciale établie, vous devez toujours vous assurer que les informations de l’entreprise restent valides — que l’entité est active, que la direction n’a pas changé, et qu’aucun nouveau signal d’alerte n’est apparu.
L’API de Surveillance automatise ce processus de diligence continue.
Au lieu de vérifier manuellement les entreprises tous les quelques mois, elle suit les mises à jour officielles du registre et des dépôts en temps réel, et pousse des alertes directement dans votre système à chaque événement clé.
Ce qu’elle fait
- Surveille les changements de statut d’enregistrement (ex. : actif → dissous)
- Détecte les nouvelles nominations d’administrateurs ou d’actionnaires
- Signale les mises à jour des états financiers, adresses ou noms d’entreprise
- Envoie des notifications push ou webhooks dès qu’un changement est détecté
Pourquoi c’est important
Les régulateurs attendent désormais une surveillance continue, pas seulement des contrôles ponctuels.
Pour les grands portefeuilles, cela est quasi impossible à faire manuellement.
L’API de Surveillance tient votre équipe conformité constamment informée tout en garantissant que vos CRM et systèmes risques reflètent toujours la vérité la plus récente du registre.
Elle permet :
- Une conformité KYB continue — re-vérification automatisée basée sur les données en direct
- Une réponse au risque plus rapide — déclenchement de contrôles renforcés seulement en cas de changement
- Une préparation à l’audit — chaque alerte est horodatée et liée à sa source
Exemple de configuration
Exemple de notification webhook
Cas d’usage
Un fournisseur de paiement maintient une liste de surveillance active pour tous les marchands approuvés.
Si l’API de Surveillance détecte que le statut légal d’un marchand passe à « Inactif » ou qu’un nouvel administrateur est nommé, le système bloque automatiquement les paiements et alerte la conformité pour examen.
Cela remplace les revues manuelles périodiques par une conformité continue basée sur les événements — assurant qu’aucun changement important ne passe inaperçu.
5. API Rapport de Crédit – Comprenez la santé financière en un coup d’œil
Tous les partenaires commerciaux, fournisseurs ou clients ne disposent pas d’états financiers complets prêts à être analysés.
C’est pourquoi de nombreuses équipes conformité et risques s’appuient sur les données de crédit — un aperçu rapide, standardisé, de la stabilité financière et de la capacité de remboursement d’une entreprise.
L’API Rapport de Crédit fournit un accès instantané aux scores de crédit, limites de crédit recommandées et indicateurs clés de risque financier issus de fournisseurs locaux fiables et des registres vérifiés. Elle transforme les évaluations financières complexes en un résumé unique, lisible par machine, parfaitement intégré aux workflows conformité et risques.
Ce qu’elle fait
- Retourne un score de crédit global et une limite de crédit recommandée
- Signale les entités à haut risque ou insolvables
- Fournit un commentaire sur le risque et une classification (ex. : « Faible », « Modéré », « Élevé »)
- S’intègre parfaitement avec les API Finances et Surveillance pour un contexte approfondi
Pourquoi c’est important
Le scoring de crédit est l’un des moyens les plus rapides pour détecter les premiers signes de risque.
Il permet aux équipes de :
- Automatiser la segmentation des risques fournisseurs ou partenaires
- Réduire l’exposition aux entreprises financièrement instables
- Simplifier les décisions de souscription et de diligence
En combinant l’intelligence crédit avec la vérification des registres, votre équipe peut prendre des décisions plus rapides, basées sur des preuves et conformes aux régulations.
Exemple de requête
Exemple de réponse
Cas d’usage
Un marketplace B2B utilise l’API Rapport de Crédit lors de l’inscription d’un fournisseur.
Avant d’approuver un nouveau vendeur, le système récupère automatiquement son score de crédit et sa limite recommandée.
Les vendeurs en dessous d’un seuil de risque prédéfini sont approuvés instantanément, tandis que ceux à risque élevé sont signalés pour une diligence renforcée.
Résultat : intégration plus rapide, moins de défauts, conformité aux politiques internes et externes de risque crédit.
6. Mettre tout ensemble : Construisez un workflow KYB automatisé
Chaque API, prise isolément, fournit une partie essentielle du processus KYB — mais la vraie puissance vient de leur combinaison en une chaîne automatisée unique.
En enchaînant ces endpoints, les équipes conformité et produit peuvent créer un système d’intégration et de surveillance entièrement automatisé qui vérifie, note et suit chaque entreprise en temps réel.
Voici comment cela fonctionne en pratique :
Étape 1 : Vérifier l’entreprise
Commencez par l’API de Vérification d’Entreprise pour confirmer l’existence légale, le numéro d’enregistrement et le statut commercial.
Si l’entité est enregistrée et active, elle passe automatiquement à l’étape suivante.
Étape 2 : Identifier la propriété
Appelez ensuite l’API de Propriété pour récupérer administrateurs, actionnaires et bénéficiaires effectifs.
Utilisez ces données pour vérifier les individus sur les listes de sanctions et PEP avant approbation.
Étape 3 : Évaluer la stabilité financière
Une fois l’identité et le contrôle confirmés, utilisez l’API Finances pour récupérer les derniers états financiers et ratios.
Si les états détaillés ne sont pas disponibles, l’API Rapport de Crédit peut fournir un score et un résumé instantané du risque.
Étape 4 : Surveiller les changements
Après l’intégration, activez l’API de Surveillance pour suivre toute modification ultérieure — nouvelles nominations, changements d’adresse ou de statut.
Votre système peut déclencher automatiquement des alertes ou workflows chaque fois qu’un nouvel événement survient.
Diagramme de flux d’exemple
Exemple de flux d’automatisation :
- L’utilisateur s’inscrit → un domaine est soumis
- L’API remplit automatiquement les détails de l’entité légale et vérifie le statut dans le registre
- Les bénéficiaires effectifs (UBO) sont identifiés et automatiquement contrôlés
- La santé financière ou la note de crédit est vérifiée
- Un score de risque est généré → approbation ou revue manuelle
- L’entreprise est ajoutée à la liste de surveillance pour une conformité continue
Pourquoi ça marche
- Source registre : Toutes les données sont vérifiées à la source, assurant précision et auditabilité.
- Automatisé : Réduit les revues manuelles et accélère l’intégration jusqu’à 90 %.
- Évolutif : Fonctionne dans plus de 150 pays avec des sorties standardisées.
- Conforme : Supporte AMLD6, GAFI et RGPD.
Résultat
Avec ces API travaillant ensemble, votre équipe passe d’un contrôle réactif à une conformité en temps réel, pilotée par les événements.
Chaque entreprise de votre portefeuille reste vérifiée, surveillée et évaluée automatiquement.
Conclusion : Du contrôle manuel à la confiance automatisée
La conformité ne doit plus freiner les affaires.
Avec des API issues des registres, la vérification et la surveillance deviennent instantanées, fiables et entièrement automatisées.
Les cinq endpoints abordés dans cet article — Vérification d’Entreprise, Propriété, Finances, Surveillance et Rapports de Crédit — forment la base d’une solution KYB complète et évolutive.
Ensemble, ils transforment les contrôles manuels complexes en un processus continu, précis, auditable et cohérent à l’échelle mondiale.
Pour les ingénieurs conformité, ces API suppriment les frictions d’intégration.
Pour les équipes produit et risques, elles réduisent les délais d’intégration et les coûts opérationnels.
Et pour votre organisation, elles construisent une infrastructure de données transparente et fiable, répondant aux normes réglementaires les plus strictes — sur tous les marchés.
Étape suivante :
Explorez la documentation développeur sur api.globaldatabase.com/docs/v2 et commencez à vérifier votre première entreprise en quelques secondes.
FAQ : Explications sur les API de conformité
1. Qu’est-ce qu’une API KYB ?
Une API KYB (Know Your Business) se connecte directement aux registres officiels et sources fiables pour vérifier automatiquement les entreprises, remplaçant la collecte manuelle des documents.
2. Quelle est la différence entre KYC et KYB ?
Le KYC vérifie les individus, tandis que le KYB vérifie les entreprises, leur structure et leur propriété.
3. Quelle est la précision des données issues des registres ?
Les données des registres proviennent directement des sources gouvernementales, garantissant une exactitude légale et une vérification horodatée.
4. Ces API peuvent-elles s’intégrer à mon CRM ou système d’intégration existant ?
Oui. Les API Global Database fonctionnent avec Salesforce, HubSpot, Creatio, et toute plateforme supportant REST ou webhooks.
5. À quelle fréquence les entreprises doivent-elles être re-vérifiées ?
La meilleure pratique est la surveillance continue — une re-vérification automatisée déclenchée dès qu’une donnée du registre change.
6. Ces API offrent-elles une couverture globale ?
Oui. Global Database couvre plus de 150 pays, incluant les principaux registres d’Europe, Amérique du Nord et Asie-Pacifique.
7. Quel est le temps de réponse par requête ?
Le temps de réponse typique est inférieur à 2 secondes, même pour des recherches multi-champs.
8. Les UBO et actionnaires sont-ils inclus ?
Oui. L’API de Propriété récupère les administrateurs, actionnaires et bénéficiaires effectifs quand les données sont disponibles dans les registres locaux.
9. Comment les données sont-elles mises à jour ?
La base est rafraîchie quotidiennement via des flux directs des registres et dépôts vérifiés.
10. Puis-je tester les API gratuitement ?
Oui — vous pouvez commencer avec un bac à sable gratuit ou une clé API pour explorer les endpoints et vérifier des exemples en direct.
