Introduzione: Perché l’automazione della conformità inizia con le API
Oggi la conformità non riguarda più solo checklist o scartoffie — si tratta di dati, automazione e velocità.
Le organizzazioni moderne devono verificare, accogliere e monitorare migliaia di aziende in più paesi all’istante, senza compromettere accuratezza o standard normativi.
Ed è qui che entrano in gioco le API.
Le API ora costituiscono la spina dorsale di ogni sistema avanzato di KYB (Know Your Business) e AML (Anti-Money Laundering). Si collegano direttamente a fonti di dati verificate — registri aziendali, agenzie di credito e liste sanzioni — fornendo informazioni affidabili in tempo reale.
Per gli ingegneri della conformità, le API rendono possibile costruire flussi di lavoro di verifica e monitoraggio completamente automatizzati.
Per i team di prodotto e rischio, garantiscono che la conformità avvenga silenziosamente in background — mantenendo fluide le esperienze dei clienti e soddisfatti i regolatori.
In questo articolo vedremo cinque endpoint API essenziali che ogni team focalizzato sulla conformità dovrebbe conoscere.
Scoprirai come ognuno di essi ti aiuta a:
- Verificare l’identità legale e la registrazione di un’azienda
- Identificare la proprietà e le strutture di UBO (Ultimate Beneficial Owner)
- Accedere a dati finanziari e creditizi per la valutazione del rischio
- Monitorare i cambiamenti che richiedono una nuova verifica
Insieme, questi endpoint formano le basi di uno stack di conformità moderno e automatizzato — costruito su dati verificati in tempo reale dai registri, e non su report statici o supposizioni.
1. Company Verification API – Conferma un’azienda in pochi secondi
Prima di iniziare qualsiasi onboarding o transazione, la prima domanda che ogni sistema di conformità deve rispondere è semplice:
“Questa azienda esiste davvero — ed è attiva legalmente?”
Qui entra in gioco la Company Verification API.
Si collega direttamente ai registri ufficiali di oltre 150 paesi, verificando in tempo reale il nome legale, il numero di registrazione, lo stato e la giurisdizione di una società.
Cosa fa
- Valida l’identità legale da dominio, nome aziendale o numero di registrazione
- Restituisce campi dati standardizzati (nome, indirizzo, stato, data di costituzione)
- Conferma la fonte del registro e il timestamp per la piena tracciabilità audit
Perché è importante
I controlli KYB manuali sono lenti e incoerenti.
Usando un’API per automatizzare la verifica, puoi confermare istantaneamente se una controparte è registrata e attiva — riducendo il rischio di frode e accelerando i flussi di onboarding.
Esempio di richiesta
Esempio di risposta
Caso d’uso
Una banca verifica un nuovo cliente PMI chiamando questo endpoint direttamente dal modulo di onboarding.
Se lo stato del registro restituisce “Attivo”, il cliente viene automaticamente approvato per il passo successivo del KYB — senza bisogno di revisione manuale dei documenti.
2. Ownership API – Identifica UBO e strutture di controllo
Sapere chi possiede o controlla realmente un’azienda è una delle parti più difficili e critiche della conformità KYB e AML.
Entità di comodo, strutture di proprietà complesse e partecipazioni incrociate spesso nascondono i veri decisori dietro un’attività.
La Ownership API risolve questo collegandosi direttamente ai dati ufficiali dei registri e alle dichiarazioni degli azionisti. Mappa automaticamente amministratori, azionisti e UBO, offrendo una visione trasparente del controllo — su più giurisdizioni.
Cosa fa
- Recupera liste di amministratori, azionisti e dirigenti chiave
- Identifica percentuali di proprietà e soglie di controllo
- Mappa l’intero albero societario (filiali, capogruppo, UBO)
- Segnala persone politicamente esposte (PEP) e entità sanzionate
Perché è importante
Secondo AMLD6 e linee guida FATF, le istituzioni devono verificare le persone fisiche che possiedono o controllano un’azienda.
Senza automazione, questo processo è lento e soggetto a errori — soprattutto per strutture societarie multilivello.
La Ownership API trasforma questo flusso di lavoro fornendo:
- Trasparenza immediata per onboarding e revisioni periodiche
- Tracciabilità dei legami di proprietà tramite dati di registro verificati
- Allarmi automatici per il team di conformità quando avvengono cambiamenti nel controllo
Esempio di richiesta
Esempio di risposta
Caso d’uso
Un’istituzione finanziaria integra la Ownership API nel suo flusso KYB.
Durante l’onboarding di un cliente aziendale, il sistema identifica automaticamente tutti gli azionisti e UBO sopra il 25%.
Se un UBO è presente in database PEP o sanzioni, il sistema scala automaticamente il caso per una revisione manuale — garantendo la conformità AML minimizzando il lavoro umano.
3. Financials API – Valuta il rischio con dati finanziari reali
La registrazione e la proprietà dicono chi sono — ma i dati finanziari mostrano quanto sono stabili.
Per i team di conformità, credito e rischio, i bilanci sono la base per valutare la salute e la sostenibilità a lungo termine di un’azienda.
La Financials API fornisce accesso diretto a dati finanziari standardizzati, provenienti dai registri, per milioni di aziende nel mondo. Estrae e normalizza bilanci, conti economici e flussi di cassa — in alcuni paesi coprendo fino a 20 anni di rendicontazioni — digitalizzati tramite AI e OCR.
Cosa fa
- Restituisce bilanci dettagliati (ricavi, profitti, attività, passività, patrimonio netto)
- Fornisce trend storici e confronti anno su anno
- Normalizza dati in struttura coerente per tutti i paesi
- Supporta integrazione con modelli di rischio e credito interni
Perché è importante
La valutazione del rischio finanziario è spesso frammentata — formati diversi, standard contabili diversi, dati mancanti.
Usando la Financials API, puoi accedere istantaneamente a dati confrontabili e verificati provenienti direttamente dalle registrazioni locali.
Ciò consente:
- Decisioni di credito più rapide e modellazione del rischio
- Aggiornamenti in tempo reale con nuove registrazioni
- Conformità con audit interni e requisiti Basel III/AML
Esempio di richiesta
Esempio di risposta
Caso d’uso
Un provider di pagamenti usa la Financials API durante l’onboarding di un fornitore.
Quando un nuovo merchant si registra, l’API recupera automaticamente i suoi ultimi bilanci, calcola ricavi e rapporti di indebitamento, e valuta la salute finanziaria.
Se il fatturato è sotto una soglia definita, il sistema attiva una due diligence rafforzata — senza revisione manuale.
4. Monitoring API – Ricevi notifiche quando cambiano i dati aziendali
La conformità non termina con l’onboarding.
Una volta stabilito il rapporto commerciale, devi assicurarti che le informazioni aziendali rimangano valide — che l’entità sia attiva, che non ci siano cambiamenti nella gestione, e che non emergano nuovi segnali di rischio.
La Monitoring API automatizza questo processo di due diligence continua.
Invece di ricontrollare manualmente le aziende ogni pochi mesi, monitora in tempo reale aggiornamenti ufficiali di registro e documenti, inviando notifiche dirette al tuo sistema ogni volta che si verificano eventi chiave.
Cosa fa
- Monitora cambiamenti nello stato di registrazione (es. attivo → sciolto)
- Rileva nuove nomine di amministratori o azionisti
- Segnala aggiornamenti di bilanci, indirizzi o nomi aziendali
- Invia notifiche push o webhook al rilevamento di qualsiasi cambiamento
Perché è importante
I regolatori ora richiedono monitoraggio continuo, non solo controlli puntuali.
Per grandi portafogli, farlo manualmente è quasi impossibile.
La Monitoring API mantiene il team di conformità costantemente informato e assicura che CRM e sistemi di rischio riflettano sempre la verità aggiornata del registro.
Permette:
- KYB continuo — ri-verifica automatizzata basata su dati live
- Risposta più veloce al rischio — due diligence rafforzata solo se cambia qualcosa
- Prontezza all’audit — ogni alert è datato e collegato alla fonte per prove
Esempio di configurazione
Esempio di notifica webhook
Caso d’uso
Un provider di pagamenti mantiene una watchlist attiva di tutti i merchant approvati.
Se la Monitoring API rileva che lo stato legale di un merchant cambia in “Inattivo” o viene nominato un nuovo amministratore, il sistema blocca automaticamente i pagamenti e avvisa il team di conformità per la revisione.
Questo sostituisce revisioni manuali periodiche con una conformità continua e basata su eventi — assicurando che nessun cambiamento importante passi inosservato.
5. Credit Report API – Comprendi la salute finanziaria a colpo d’occhio
Non tutti i partner commerciali, fornitori o clienti hanno subito un bilancio completo pronto per l’analisi.
Per questo molti team di conformità e rischio si affidano ai dati creditizi — uno snapshot rapido e standardizzato della stabilità finanziaria e della capacità di rimborso di un’azienda.
La Credit Report API fornisce accesso istantaneo a punteggi di credito, limiti di credito e indicatori chiave di rischio finanziario provenienti da fornitori locali affidabili e registri verificati. Trasforma valutazioni finanziarie complesse in un riassunto leggibile da macchina che si integra direttamente nei flussi di lavoro di conformità e rischio.
Cosa fa
- Restituisce punteggio di credito complessivo e limite di credito raccomandato
- Segnala entità ad alto rischio o insolventi
- Fornisce commenti di rischio e classe di rating (es. “Basso,” “Moderato,” “Alto”)
- Si integra perfettamente con Financials e Monitoring API per un contesto più profondo
Perché è importante
Il punteggio di credito è uno dei modi più veloci per rilevare segnali precoci di rischio.
Consente ai team di:
- Automatizzare la segmentazione del rischio di fornitori o partner
- Ridurre l’esposizione verso aziende finanziariamente instabili
- Snellire decisioni di underwriting e due diligence
Combinando l’intelligenza creditizia con la verifica del registro, il tuo team può prendere decisioni più rapide, basate su prove, e conformi alle normative.
Esempio di richiesta
Esempio di risposta
Caso d’uso
Un marketplace B2B usa la Credit Report API durante la registrazione di un venditore.
Prima di approvare un nuovo seller, il sistema recupera automaticamente il suo punteggio di credito e il limite raccomandato.
I vendor sotto una soglia di rischio definita sono approvati all’istante, mentre quelli ad alto rischio vengono segnalati per una due diligence rafforzata.
Risultato: onboarding più rapido, meno insolvenze e conformità alle politiche di rischio interne ed esterne.
6. Mettere tutto insieme: costruire un flusso KYB automatizzato
Ogni API da sola offre una parte critica del processo KYB — ma il vero potere sta nel combinarle in una pipeline automatizzata unica.
Collegando questi endpoint, i team di conformità e prodotto possono costruire un sistema di onboarding e monitoraggio completamente automatizzato che verifica, valuta e tiene sotto controllo ogni azienda in tempo reale.
Ecco come funziona nella pratica:
Step 1: Verifica l’azienda
Inizia con la Company Verification API per confermare l’esistenza legale, il numero di registrazione e lo stato commerciale.
Se l’entità è registrata e attiva, passa automaticamente al passo successivo.
Step 2: Identifica la proprietà
Poi chiama la Ownership API per recuperare amministratori, azionisti e UBO.
Usa questi dati per effettuare lo screening contro sanzioni e liste PEP prima dell’approvazione.
Step 3: Valuta la stabilità finanziaria
Una volta verificata identità e controllo, usa la Financials API per estrarre gli ultimi bilanci e rapporti finanziari.
Se non sono disponibili dati dettagliati, la Credit Report API può fornire comunque un punteggio di credito e un riepilogo del rischio istantanei.
Step 4: Monitora i cambiamenti
Dopo l’onboarding, attiva la Monitoring API per sorvegliare qualsiasi variazione futura — nuovi amministratori, aggiornamenti di indirizzo, cambiamenti di stato.
Il sistema può attivare alert o workflow automatici al verificarsi di nuovi eventi.
Diagramma di flusso di esempio
Esempio di automazione:
- Utente si registra → invia dominio
- API compila automaticamente i dati legali e verifica lo stato del registro
- UBO identificati e sottoposti a screening automatico
- Controllo salute finanziaria o rating di credito effettuato
- Generazione punteggio rischio → approvazione o revisione manuale
- Azienda aggiunta alla lista di monitoraggio per conformità continua
Perché funziona
- Fonte ufficiale: tutti i dati sono verificati alla fonte, garantendo accuratezza e auditabilità.
- Automatizzato: riduce revisioni manuali e accelera onboarding fino al 90%.
- Scalabile: funziona in oltre 150 paesi con output standardizzati.
- Conforme: supporta AMLD6, FATF e GDPR.
Risultato
Con queste API che lavorano insieme, il tuo team passa da controlli reattivi a conformità in tempo reale basata su eventi.
Ogni azienda del tuo portafoglio resta verificata, monitorata e valutata in automatico.
Conclusione: da revisioni manuali a fiducia automatizzata
La conformità non deve più rallentare il business.
Con API basate su dati da registri ufficiali, verifica e monitoraggio diventano istantanei, affidabili e completamente automatizzati.
I cinque endpoint trattati in questo articolo — Company Verification, Ownership, Financials, Monitoring e Credit Reports — costituiscono la base di una soluzione KYB completa e scalabile.
Insieme trasformano controlli manuali complessi in un processo continuo, accurato, auditable e coerente a livello globale.
Per gli ingegneri della conformità, queste API eliminano gli attriti di integrazione.
Per i team prodotto e rischio, riducono i ritardi nell’onboarding e i costi operativi.
E per la tua organizzazione, costruiscono una base dati trasparente e affidabile che soddisfa i più alti standard normativi — su tutti i mercati.
Prossimo passo:
Esplora la documentazione per sviluppatori su api.globaldatabase.com/docs/v2 e inizia a verificare la tua prima azienda in pochi secondi.
FAQ: spiegazione delle API di conformità
1. Cos’è una KYB API?
Una KYB (Know Your Business) API si collega direttamente ai registri ufficiali e fonti affidabili per verificare automaticamente le aziende, sostituendo la raccolta manuale dei documenti.
2. Qual è la differenza tra KYC e KYB?
KYC riguarda la verifica delle persone fisiche, mentre KYB verifica le aziende, la loro struttura e la proprietà.
3. Quanto è accurato il dato proveniente dai registri?
I dati dei registri provengono direttamente da fonti governative, garantendo accuratezza legale e verifica con timestamp.
4. Posso integrare queste API nel mio CRM o sistema di onboarding esistente?
Sì. Le API di Global Database funzionano con Salesforce, HubSpot, Creatio e qualsiasi piattaforma che supporti REST o integrazioni webhook.
5. Ogni quanto tempo è consigliabile rifare la verifica?
La migliore pratica è il monitoraggio continuo — una ri-verifica automatizzata scatenata da ogni modifica ai dati di registro.
6. Queste API coprono tutto il mondo?
Sì. Global Database copre oltre 150 paesi, inclusi i principali registri aziendali di Europa, Nord America e Asia-Pacifico.
7. Qual è il tempo di risposta per richiesta?
Il tempo tipico di risposta è inferiore a 2 secondi, anche per ricerche multi-campo.
8. Sono inclusi UBO e azionisti?
Sì. La Ownership API recupera amministratori, azionisti e beneficiari effettivi dove disponibili nei registri locali.
9. Come vengono aggiornati i dati?
Il database si aggiorna quotidianamente tramite feed diretti dai registri e documenti verificati.
10. Posso testare gratuitamente le API?
Sì — puoi iniziare con un sandbox gratuito o una chiave API per esplorare gli endpoint e verificare esempi live.
