Top 5 des fournisseurs de rapports de crédit professionnels en 2025

Il n’est un secret pour personne que la situation a été particulièrement mouvementée ces derniers temps, tant pour le monde en général que pour l’univers B2B en particulier. Alors qu’une large gamme d’entreprises ont trouvé de nouvelles opportunités, d’autres ont rencontré de nombreuses difficultés, et beaucoup ont dû fermer. Depuis mars 2020, les retards de paiements B2B ont augmenté de manière drastique : +23 % au Royaume-Uni, +80 % en Italie, +56 % en France, +52 % en Espagne, +44 % en Belgique, +26 % aux Pays-Bas… la liste est longue, et cela ne concerne pas uniquement l’Europe. L’Asie et les Amériques constatent également une hausse significative du nombre de factures impayées à échéance.

On ne peut pas dire que toutes ces données soient uniquement liées – ni directement – à la pandémie. Dans de nombreux cas, l’absence de due diligence concernant les fournisseurs ou les partenaires commerciaux, une gestion financière défaillante, le manque de planification stratégique pour les scénarios défavorables, ainsi qu’un ensemble de raisons diverses ont joué un rôle déterminant dans les difficultés rencontrées par les entreprises. Dans cet article, nous souhaitons souligner pourquoi il est essentiel d’examiner la situation financière de vos partenaires actuels et potentiels, et partager la liste des principaux fournisseurs de rapports de crédit entreprise que nous recommandons.

Qu’est-ce qu’un rapport de crédit ?

Une pratique fiable pour réduire les risques consiste à effectuer une vérification du rapport de crédit auprès de fournisseurs reconnus de rapports de crédit entreprise. Cela s’avère particulièrement utile si vous avez de nombreux fournisseurs, clients ou autres parties prenantes importantes, car ces fournisseurs proposent souvent la possibilité de surveiller plusieurs entreprises simultanément. Les informations fournies vous permettent non seulement de consulter la note de crédit, mais aussi d’identifier les facteurs qui l’améliorent ou la détériorent.

De plus, une liste d’entreprises suivies sur certaines plateformes vous permet non seulement de consulter leur situation de crédit, mais aussi de recevoir une notification dès qu’un changement financier se produit. Vous pouvez ainsi agir à temps, avant qu’il ne soit trop tard, et réduire les risques.

Que sont les sociétés d’évaluation de crédit et les scores de crédit ?

La plupart des rapports d’entreprise incluent une analyse financière permettant d’évaluer le potentiel et la rentabilité d’une organisation. Ils mettent également en lumière les points critiques, le cas échéant, afin de vous aider à prendre des décisions fondées sur les données. Pour cela, les fournisseurs appliquent des modèles statistiques et des cadres d’évaluation spécifiques, en analysant en profondeur les données financières, la taille de l’entreprise, le secteur d’activité, les particularités régionales, la structure corporative, les jugements de tribunaux, les hypothèques et d’autres informations pertinentes.

Outre les limites de crédit recommandées, les fournisseurs affichent un score global de risque, autrement dit le score de crédit. Les informations issues des comportements de paiement sont également particulièrement utiles. Elles vous permettent d’évaluer les habitudes de paiement de vos partenaires ou prospects, et de comprendre leur probabilité de régler les factures dans les délais. Le nombre moyen de jours nécessaires pour s’acquitter des paiements peut ainsi vous orienter vers les partenaires les plus fiables, ou vous alerter sur la dégradation de la situation d’un client existant, vous permettant éventuellement de renégocier les conditions de livraison avant que cela n’impacte votre propre situation financière.

Pourquoi la Due Diligence est-elle essentielle ?

Même si la gestion financière de votre entreprise est solide, des paiements retardés de la part de vos clients finiront par affecter votre capacité à payer vos fournisseurs à temps, ainsi que votre capacité à planifier sereinement à court et moyen terme. Une entreprise saine repose sur des crédits accordés à des clients capables de les honorer. La question cruciale devient donc : à quels clients peut-on faire confiance, et comment réduire les risques avec les autres ?

Un système permettant d’évaluer et de surveiller la solvabilité de vos partenaires commerciaux devient ainsi indispensable, notamment pour ceux les plus sensibles aux fluctuations financières. Vous devez à la fois éviter les difficultés financières ou juridiques, mais aussi économiser le temps et les ressources que vous passeriez autrement à gérer des paiements en retard.

La due diligence de vos fournisseurs est tout aussi essentielle : si vous ne détectez pas ceux qui peinent à maintenir leur activité, vous risquez de faire face à des ruptures de stock ou d’approvisionnement. Cela peut vous mettre en difficulté auprès de vos propres clients. Trouver un remplacement immédiat, capable d’assurer la même qualité, peut être particulièrement compliqué selon votre secteur, surtout actuellement. C’est pourquoi il est indispensable de suivre la stabilité opérationnelle et la santé financière de vos partenaires.

Qu’est-ce qu’un fournisseur de rapports de crédit entreprise ?

Avant de passer à notre liste, définissons ce terme clé. Un fournisseur de rapports de crédit entreprise est généralement une société spécialisée dans la collecte de données pertinentes sur les entreprises du monde entier. La plupart d’entre elles (comme la nôtre) s’appuient exclusivement sur des sources gouvernementales officielles, puisque les entreprises sont légalement tenues de déclarer leurs comptes chaque année, voire chaque trimestre.

Les données collectées incluent généralement : historiques d’enregistrement, localisation, états financiers depuis la création, relevés bancaires, remboursements de dettes, score de crédit calculé par la banque nationale et par différents groupes bancaires opérant dans la région fiscale.

Cela dit, examinons les principaux fournisseurs de rapports de crédit entreprise aujourd’hui.

Principales agences de rapports de crédit entreprise

1. Global Database

Note G2 : 4,5

Global Database est une plateforme d’intelligence commerciale proposant un large éventail de solutions. Autrefois principalement connue pour ses données Sales & Marketing, elle est aujourd’hui devenue une plateforme unifiée capable de répondre aux besoins des départements analytiques, compliance, sales, marketing, financiers et bien d’autres, le tout sous une licence unique.

La solution Business Credit Reporting de Global Database inclut les scores et limites de crédit actuels et historiques, les paiements, les demandes, les listes d’hypothèques, plus de cinq ans de données financières, des ratios clés, les jugements des tribunaux, et bien plus encore pour plus de 400 millions d’entreprises dans plus de 190 pays.

Aux États-Unis, les données incluent également les UCC (liens), les faillites et les historiques de paiement.

Non seulement Global Database est devenue une référence en matière d’intelligence B2B, mais l’entreprise s’impose comme une plateforme unique centralisant toutes les informations essentielles sur les entreprises. Leur API permet aussi une intégration avec vos systèmes pour automatiser le scoring de leads ou les processus d’onboarding.

2. Experian

Note G2 : 3,5

Experian est l’un des leaders mondiaux du reporting de crédit, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Présente dans plus de 100 pays et cotée au FTSE britannique, Experian aide les organisations à prendre des décisions guidées par les données, à prévenir la fraude et à faciliter l’accès aux services financiers.

Ils fournissent des données vérifiées par des tiers pour 99,9 % des entreprises américaines (27M+), mises à jour en continu. Les données incluent :

— scores de crédit Experian (dont Intelliscore Plus),

— enregistrements,

— paiements commerciaux,

— dossiers publics,

— dirigeants clés.

Les utilisateurs peuvent ainsi consulter l’historique financier, les risques, les garanties, les jugements, les faillites et d’autres types de dépôts UCC.

3. Dun & Bradstreet (D&B)

Note G2 : 3,9

D&B propose des rapports de crédit très complets, incluant des analyses avancées permettant d’évaluer la solvabilité des entreprises. Parmi leurs nombreux indicateurs :

— D&B Viability Rating (probabilité de faillite),

— D&B Failure Score (risque d’insolvabilité),

— historique de paiements,

— litiges et dossiers publics.

D&B dispose de 330 millions de fiches d’entreprises, alimentées par plus de 30 000 sources de données dans plus de 200 pays.

4. Equifax

Note G2 : 3,5

Equifax est une société mondiale de données et d’analytique, également active dans le reporting de crédit individuel et professionnel. Ses rapports entreprise couvrent :

— informations clés,

— enregistrements publics,

— résumé du crédit,

— comportements de paiement,

— Business Credit Risk Score™,

— Business Failure Score™,

— relations corporatives,

— commentaires des créanciers.

Equifax se distingue par une attention particulière portée aux petites entreprises.

5. Coface

Note G2 : 3,2

Coface est un acteur reconnu dans l’assurance-crédit, la gestion du risque et l’analyse économique mondiale. Leurs rapports comprennent :

— informations de gestion,

— données financières clés,

— historiques de paiements,

— évaluation Coface du risque de défaut (sur 12 mois),

— recommandations de crédit.

Coface couvre 145 millions d’entreprises en Europe et dans les Amériques.

Conclusion

Un aspect essentiel du crédit entreprise réside dans la capacité à obtenir du financement. Si vous traitez avec des entreprises incapables de respecter leurs engagements, votre propre trésorerie sera affectée, au même titre que votre capacité à payer vos fournisseurs et à planifier l’avenir.

Une mauvaise note de crédit peut également vous empêcher d’obtenir des prêts lorsque vous en aurez le plus besoin.

Gérer le risque de crédit est indispensable pour sécuriser vos flux financiers. Bien qu’il soit impossible d’éliminer tous les risques, il est tout à fait possible de les réduire. Identifier les fournisseurs peu fiables, détecter les risques actuels et futurs, économiser du temps dans la recherche et la gestion des impayés : ce sont là quelques avantages clés des outils d’intelligence et de gestion des risques.

Le choix final vous appartient.