Top 5 fornitori di Business Credit Report nel 2025

Non è un segreto quanto sia diventata frenetica la situazione negli ultimi tempi, sia a livello globale che, in particolare, nel settore B2B. Mentre numerose aziende hanno trovato nuove opportunità, molte altre si sono confrontate con difficoltà significative e diverse hanno chiuso i battenti. Dal marzo 2020, i ritardi nei pagamenti B2B sono aumentati drasticamente: +23% nel Regno Unito, +80% in Italia, +56% in Francia, +52% in Spagna, +44% in Belgio, +26% nei Paesi Bassi… e la lista continua, senza fermarsi all’Europa. Anche in Asia e nelle Americhe si registra un incremento considerevole delle fatture non saldate alla scadenza.

Non si può affermare che tutti questi numeri siano influenzati unicamente – o direttamente – dalla pandemia. In molti casi, infatti, un’insufficiente due diligence sui fornitori o partner commerciali, una gestione finanziaria inefficace, la mancanza di un’adeguata pianificazione strategica per gli scenari peggiori e numerosi altri fattori hanno giocato un ruolo decisivo nelle dinamiche aziendali. In questo articolo vogliamo sottolineare perché sia indispensabile analizzare attentamente la situazione finanziaria dei vostri partner attuali e potenziali, e presentare la nostra lista dei migliori fornitori di business credit report.

Che cos’è un credit report?

Una pratica affidabile per mitigare i rischi è effettuare un controllo del credit report tramite fornitori di business credit report riconosciuti. Questo è particolarmente utile quando si gestiscono numerosi fornitori, clienti o stakeholder rilevanti, poiché tali piattaforme permettono spesso di monitorare contemporaneamente più aziende. Le informazioni fornite permettono di visualizzare non solo il punteggio di credito, ma anche i fattori che lo migliorano o lo compromettono.

Inoltre, molte piattaforme consentono di creare elenchi di aziende d’interesse e ricevere notifiche ogni volta che si verificano variazioni nel loro stato finanziario. In questo modo, avete la possibilità di agire in tempo, intervenendo prima che sia troppo tardi e riducendo i rischi.

Che cosa sono le credit check companies e i credit score?

La maggior parte dei business report include una valutazione finanziaria che sintetizza la solidità e la redditività di un’azienda, mettendo in evidenza eventuali punti critici e aiutandovi a prendere decisioni davvero basate sui dati. Per produrla, i fornitori applicano modelli statistici e sistemi di ponderazione che analizzano in profondità dati finanziari, dimensioni aziendali, settore, specificità regionali, struttura societaria, giudizi, ipoteche e altre informazioni rilevanti. Oltre ai limiti di credito consigliati, questi report mostrano anche un punteggio di rischio globale, ovvero il credit score.

Un’informazione particolarmente utile è rappresentata dai dati sui pagamenti commerciali. Questi permettono di conoscere il comportamento di pagamento dei partner e di capire con quale probabilità salderanno le fatture entro determinati termini. Il numero di giorni medi necessari a un’azienda per pagare diventa così un indicatore fondamentale per identificare clienti e prospect affidabili. Allo stesso modo, osservando un peggioramento nei pagamenti di un cliente attuale, si può decidere di rinegoziare condizioni o forniture per tutelare la propria stabilità finanziaria.

Perché la due diligence è fondamentale

Indipendentemente da quanto ben gestiate la vostra azienda, i ritardi nei pagamenti da parte dei clienti finiranno per compromettere la vostra capacità di pagare puntualmente i fornitori e renderanno complessa la pianificazione a breve e medio termine. Un business sostenibile si fonda sulla concessione di crediti commerciali che i clienti siano realmente in grado di rimborsare. La sfida, naturalmente, è capire a chi si può concedere fiducia e come ridurre i rischi con gli altri.

Un sistema che valuti e monitori la solvibilità dei vostri partner commerciali diventa quindi essenziale, soprattutto per quelli più vulnerabili alle fluttuazioni finanziarie. Non solo dovete proteggere la vostra azienda da potenziali problemi finanziari o legali, ma anche evitare sprechi di tempo e risorse dovuti al recupero dei crediti.

La due diligence dei fornitori è altrettanto cruciale: se non comprendete quali tra loro si trovano in difficoltà o rischiano di non adempiere agli obblighi, potreste ritrovarvi con carenze di materiali o servizi, mettendo così a rischio i vostri clienti. In tal caso, dovreste trovare in tempi rapidi un nuovo fornitore capace di garantire la stessa qualità – un compito tutt’altro che semplice, specie in questo periodo. Affidarsi solo alla fiducia non è più sufficiente: è necessario monitorare e valutare costantemente la stabilità e la salute finanziaria dei partner.

Che cos’è un business credit report provider?

Prima di passare alla lista, definiamo un concetto fondamentale: cosa si intende per “business credit report provider”? Si tratta solitamente di aziende dedicate alla raccolta di dati rilevanti su imprese B2B in tutto il mondo. La maggior parte di loro (inclusi noi) si basa su fonti governative ufficiali: tutte le aziende, infatti, sono legalmente obbligate a dichiarare i propri bilanci annuali, talvolta anche trimestrali.

I dati raccolti includono: informazioni storiche, sede, stati finanziari completi, flussi bancari, ripagamenti del debito, credit score calcolato dalla banca centrale e da altri grandi istituti operanti nella regione fiscale, nonché molte altre informazioni utili.

Detto questo, vediamo quali sono oggi i principali fornitori di business credit report.

Migliori Agenzie di Business Credit Reporting

1. Global Database

Rating G2: 4.5

Global Database è una piattaforma di company intelligence che offre un’ampia gamma di soluzioni. Conosciuta inizialmente per i dati Sales & Marketing, oggi si presenta come una piattaforma unificata in grado di rispondere alle esigenze di reparti analytics, compliance, sales, marketing, finance e altri ancora, tutto con un’unica licenza.

La soluzione di Business Credit Reporting include credit score attuali e storici, limiti di credito, pagamenti, richieste, ipoteche, oltre cinque anni di dati finanziari, KPI, rapporti, giudizi, e molto altro per oltre 400 milioni di aziende in più di 190 paesi. Negli Stati Uniti, i dati includono anche UCC, bankruptcies e payment histories.

Global Database si sta affermando come una piattaforma B2B completa, nonché come un directory unico per tutte le esigenze di company intelligence. L’API permette inoltre integrazioni fluide nei vostri sistemi, automatizzando lead scoring e onboarding.

2. Experian

Rating G2: 3.5

Experian è uno dei leader globali nel settore dei consumer e business credit report. Rappresentata anche nell’indice FTSE del Regno Unito, fornisce dati di credito in oltre 100 paesi.

Offre informazioni aziendali terze parti verificate per il 99,9% delle imprese statunitensi (oltre 27 milioni), con aggiornamenti continui. I dati includono credit score (Intelliscore Plus, Financial Stability Risk Rating), registrazioni societarie, payment history, record pubblici e key personnel.

Tra i servizi aggiuntivi: portfolio management, verifica del tax ID, fraud authentication, monitoring, collections e recovery tools.

3. Dun & Bradstreet

Rating G2: 3.9

Dun & Bradstreet (D&B) fornisce report approfonditi che aiutano a valutare la solvibilità e l’affidabilità delle aziende. Oltre ai dati operativi e alla storia dei pagamenti, D&B offre diversi punteggi e valutazioni previsionali, come:

1. D&B Viability Rating – prevede la probabilità di bancarotta o chiusura.
2. D&B Failure Score – stima la probabilità che un’azienda non onori i propri obblighi.

Il database conta oltre 330 milioni di profili aziendali provenienti da più di 200 paesi.

4. Equifax

Rating G2: 3.5

Equifax è un’azienda globale di data, analytics e tecnologia che fornisce credit report sia per privati che per aziende. Ha un focus particolare sulle piccole imprese.

I report includono: firmographics, alias aziendali, record pubblici, sintesi di credito, storia dei pagamenti, indici di pagamento a 12 mesi e basati sul settore, Business Credit Risk Score™, Business Failure Score™, corporate trees e configurazioni societarie.

5. Coface

Rating G2: 3.2

Coface è un gruppo assicurativo specializzato nel credito commerciale, noto per i servizi di credit insurance, risk management e analisi economiche. Offre report completi che includono:

1. dati di gestione,
2. indicatori finanziari chiave,
3. storico pagamenti,
4. Coface Credit Assessment (probabilità di default a 12 mesi),
5. raccomandazioni creditizie.

La copertura dati comprende oltre 145 milioni di aziende tra Americhe ed Europa.

Conclusione

Una componente fondamentale del credito aziendale è la capacità di ottenere finanziamenti. Collaborare con aziende che non riescono a rispettare le condizioni di credito può compromettere i vostri flussi di cassa, la capacità di pagare i fornitori e la possibilità di pianificare il futuro. E se la vostra azienda ha un credit score basso, potreste non avere accesso ai finanziamenti proprio quando servono di più.

Gestire il rischio di credito aziendale è quindi essenziale per prendere decisioni ponderate e mantenere flussi di cassa stabili. Evitare tutti i rischi è impossibile, ma ridurli è certamente possibile. Identificare fornitori inaffidabili, individuare rischi immediati e futuri, risparmiare tempo nelle attività di verifica e gestione dei ritardi di pagamento: questi sono solo alcuni dei benefici che strumenti di corporate intelligence e dati finanziari affidabili possono offrire.

La scelta, come sempre, spetta a voi!