Introducción

Conocer quién controla realmente una empresa ya no es un simple “plus”: es una obligación regulatoria. Las instituciones financieras, las fintech y las corporaciones enfrentan cada vez más presión para cumplir con los requisitos AML, FATF y KYC/KYB, verificando a los Beneficiarios Finales (UBO – Ultimate Beneficial Owners).

El problema es que los datos de UBO suelen ser desordenados. Las estructuras accionariales complejas, los vehículos offshore y las jurisdicciones opacas hacen difícil identificar a las personas reales detrás de una entidad jurídica. Confiar en información desactualizada o basada en estimaciones expone a las organizaciones a riesgos de cumplimiento, sanciones y daños reputacionales.

Aquí es donde entran en juego los proveedores de datos de UBO. Se conectan a registros oficiales, documentos corporativos y bases de datos propias para mapear directores, accionistas, subsidiarias y beneficiarios finales. Sin embargo, no todos los proveedores ofrecen el mismo nivel de precisión: algunos se basan estrictamente en registros oficiales, mientras que otros dependen de datos secundarios o scraping de fuentes de internet.

En este artículo evaluamos a los principales proveedores de datos de UBO en 2025, comparándolos según:

1. Cobertura (global vs. regional)

2. Profundidad de jerarquías de propiedad

3. Actualización y frescura de datos

4. Capacidades de integración y API

5. Funcionalidades de cumplimiento (PEPs, sanciones, AML)

6. Flexibilidad de precios y licencias

Nuestro objetivo es simple: ayudarte a elegir el socio de datos de UBO que mejor se adapte a tus necesidades.

Criterios de Evaluación

Elegir un proveedor de datos de UBO no se basa únicamente en la cantidad de registros, sino en precisión, transparencia y usabilidad. Estos son los criterios principales utilizados en nuestra evaluación:

1. Fuentes de Datos

1. ¿Se conecta el proveedor directamente a los registros gubernamentales oficiales?

2. ¿O la información proviene de scraping, estimaciones o terceros?

3. Los datos basados directamente en registros son los más fiables en entornos de cumplimiento.

2. Cobertura

1. ¿Cuántos países y jurisdicciones cubre el proveedor?

2. ¿Incluye territorios offshore y de alto riesgo?

3. ¿Qué tan profunda es la información disponible para cada empresa?

3. Actualización y Frescura de Datos

1. ¿Los registros se actualizan en tiempo real, a diario o trimestralmente?

2. En un entorno regulatorio que cambia rápido, los datos obsoletos representan un riesgo clave.

4. Jerarquías de Propiedad y Profundidad del UBO

1. ¿El proveedor muestra solo accionistas directos o es capaz de rastrear hasta el beneficiario final?

2. ¿Incluye matrices, subsidiarias y estructuras transfronterizas?

5. Integración y Capacidades API

• ¿Tiene un enfoque API-first para automatizar verificaciones en los flujos internos?

• ¿Cuenta con integraciones listas con CRMs, sistemas de cumplimiento y herramientas BI?

• La facilidad de integración determina la adopción real.

6. Funciones de Cumplimiento

• ¿Se enlazan datos de UBO con listas de sanciones, PEPs y watchlists AML?

• ¿Incluye herramientas para automatizar KYB, monitoreo transaccional o auditorías?

7. Flexibilidad de Precios y Licencias

• ¿La estructura es transparente y basada en uso?

• ¿Permite la redistribución o creación de productos derivados?

• ¿Es accesible para startups o está centrada en contratos empresariales grandes?

1. Global Database

Descripción General

Global Database es un proveedor de datos empresariales de primera mano, que obtiene registros de UBO y accionistas directamente de más de 150 registros oficiales gubernamentales. Al evitar socios terceros e intermediarios, reduce costos garantizando una precisión de nivel cumplimiento. Su cobertura abarca más de 300 millones de empresas en 195 países, enriquecida con datos firmográficos, identificaciones fiscales/IVA y hasta 20 años de información financiera digitalizada.

Fortalezas

• Suministro de primera mano: Las conexiones directas con los registros oficiales ofrecen una mayor precisión e independencia frente a revendedores de datos.

• Estructura de costos reducida: La ausencia de márgenes de socios permite precios más competitivos que los proveedores tradicionales.

• Enriquecimiento integral: Los datos de UBO se complementan con información financiera, firmográfica, identificaciones fiscales y datos de contacto.

• Entrega escalable: Disponible a través de API, cargas masivas de datos, extensión para navegador e integraciones con CRM.

• Derechos de uso flexibles: Incluye derechos de reventa y creación de productos derivados, a diferencia de los proveedores restrictivos.

Limitaciones

1. Menor reconocimiento de marca frente a D&B o Bureau van Dijk.

2. En algunas jurisdicciones offshore, el historial de propiedad puede no ser tan profundo como el de Orbis.

Precios

1. La verificación básica de KYB comienza en $0.20 por consulta.

2. La verificación de UBO parte desde $1 por consulta.

3. Las licencias empresariales incluyen derechos de redistribución y creación de productos derivados, lo que resulta atractivo para fintechs, CRM y plataformas de datos

2. Zavia.ai

Descripción General

Zavia.ai se posiciona como un motor de inteligencia UBO impulsado por inteligencia artificial, diseñado para descubrir estructuras complejas de propiedad que a menudo abarcan múltiples jurisdicciones. Construido sobre conexiones directas con registros oficiales y avanzados algoritmos de IA, Zavia.ai mapea jerarquías corporativas, identifica PEPs y sanciones, y apoya el cumplimiento de requisitos AML/FATF. Su objetivo es desafiar la dependencia tradicional de datos de propiedad extraídos o estimados, ofreciendo transparencia respaldada por fuentes registrales verificables.

Fortalezas

1. Precisión basada en registros oficiales y con IA: Combina registros oficiales con modelos de inteligencia artificial para rastrear estructuras de propiedad ocultas.

2. Descubrimiento transfronterizo: Excelente en revelar UBO indirectos y capas de propiedad offshore.

3. Listo para cumplimiento: Integrado con cribado de PEP y sanciones, alineado con los estándares FATF.

4. Umbrales personalizables: Permite a los equipos de cumplimiento ajustar los umbrales de propiedad UBO (por ejemplo, 10%, 25%).

5. Planes de entrada rentables: Costos iniciales más bajos en comparación con proveedores tradicionales, lo que lo hace accesible para fintechs y equipos de cumplimiento más pequeños.

Limitaciones

1. Más nuevo en el mercado, por lo que tiene menos reconocimiento de marca que D&B o Moody’s.

2. Enfocado principalmente en UBO/AML, con menos funciones de enriquecimiento como datos firmográficos o de contacto en comparación con plataformas más amplias.

Precios

1. Planes de suscripción desde $49 a $199 al mes, que cubren entre 50 y 400 verificaciones de UBO.

2. El acceso a la API está incluido en todos los niveles.

3. Opciones flexibles de pago por uso disponibles para equipos que no desean contratos a largo plazo.

3. Zephira.ai

Descripción General

Zephira.ai es una plataforma API-first diseñada para desarrolladores y plataformas que necesitan datos verificados por registros de UBO y KYB en tiempo real. Al centrarse en APIs modulares (UBO, KYB, identificaciones fiscales, estados financieros, datos firmográficos), evita contratos empresariales inflados y ofrece una tarifa transparente basada en el uso.

Fortalezas

1. Enfoque centrado en desarrolladores: Diseñado como una solución API-first para facilitar la integración en aplicaciones, herramientas fintech y procesos de incorporación.

2. Precisión basada en registros oficiales: Acceso directo a documentos gubernamentales que garantiza datos con nivel de cumplimiento normativo.

3. Precios flexibles: Planes de suscripción claros y escalables, evitando contratos opacos exclusivos para grandes empresas.

4. Enfoque modular: Puntos finales separados para KYB, UBO, estados financieros e identificaciones fiscales, para que los usuarios paguen solo por lo que necesitan.

5. Alta escalabilidad: Capaz de manejar desde casos de uso pequeños para desarrolladores hasta volúmenes a nivel empresarial.

Limitaciones

1. Solo API, sin panel de control para consultas manuales.

2. Marca reciente, aún en proceso de ganar reconocimiento en el mercado frente a competidores consolidados.

Precios

1. Starter – 49 $ al mes → 100 perfiles de empresa, 30 llamadas API por minuto

2. Pro – 99 $ al mes → 400 perfiles de empresa, 100 llamadas API por minuto

3. Business – 199 $ al mes → 1.300 perfiles de empresa, 300 llamadas API por minuto

4. Enterprise – Precio personalizado → Perfiles ilimitados, 6.000 llamadas API por minut

4. Sayari

Descripción General

Sayari es una plataforma de inteligencia corporativa e investigación utilizada por organismos gubernamentales, fuerzas de seguridad y grandes instituciones financieras. Su producto estrella, Sayari Graph, destaca por su capacidad para mapear redes corporativas internacionales, entidades offshore y jurisdicciones de alto riesgo. Esta plataforma está diseñada para investigaciones exhaustivas, no para simples verificaciones KYB, por lo que es ideal para equipos que manejan cumplimiento normativo exigente, prevención de blanqueo de capitales (AML) y auditorías profundas.

Fortalezas

1. Profundidad investigativa: Destaca por su capacidad de revelar redes de propiedad ocultas, estructuras con empresas pantalla y vehículos offshore que, de obicei, sunt difíciles de identificat en verificările standard.

   Reconocimiento gubernamental: Es ampliamente utilizada y aceptada por reguladores tanto de Estados Unidos como internacionales, lo que le otorga un alto nivel de credibilidad en sectores con un riesgo elevado.

   Visualización gráfica: Ofrece una interfaz intuitiva que permite mapear estructuras corporativas y conexiones entre individuos de manera clara y dinámica.

   Enfoque AML/PEP: Incluye datos enriquecidos con listas de sanciones, verificación de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y múltiples listas de vigilancia, lo que mejora significativamente evaluarea riscului.

   Cobertura en jurisdicciones complejas: Es especialmente sólida en países donde la transparencia de la titularidad real es limitada, facilitando accessul la informații critice pentru due diligence aprofundat.

Limitaciones

1. Alto coste: El precio inicial lo hace inaccesible para fintechs pequeñas o empresas de tamaño medio.

2. No está orientado a API: Está pensado para analistas e investigadores, no para flujos automatizados de KYB.

3. Curva de aprendizaje: Requiere formación para aprovechar al máximo sus funciones de investigación.

Precios

1. El precio parte de 50.000 dólares al año por una licencia empresarial única.

2. Despliegues más grandes tienen precios personalizados según el número de usuarios y los niveles de acceso.

3. No hay opciones de entrada ni planes de pago por uso disponibles.

5. Dun & Bradstreet (DNB)

Descripción General

Dun & Bradstreet es uno de los nombres más establecidos en datos corporativos, con una fuerte reputación en crédito, riesgo e inteligencia de cumplimiento. Su información de UBO y propiedad está incluida en ofertas más amplias como D&B Hoovers y D&B Direct. La cobertura es global, aunque DNB suele depender de redes de socios para complementar la información de los registros, lo que puede ocasionar variaciones en la calidad de los datos y restricciones en las licencias.

Fortalezas

1. Presencia global: Amplia cobertura de empresas en mercados desarrollados y emergentes.

2. Marca confiable: Relaciones de larga data con bancos, empresas y gobiernos.

3. Soluciones integradas: Combina estructuras de propiedad con finanzas, riesgo de proveedores y análisis de crédito.

4. Soporte empresarial: Gestión sólida de cuentas y módulos de cumplimiento.

5. Longevidad de datos: Décadas de información archivada de empresas.

Limitaciones

1. Dependencia de socios: No todos los datos de UBO se obtienen directamente de los registros.

2. Licencias restrictivas: Limitaciones en la redistribución y en la creación de productos derivados.

3. Alto costo: Los modelos de precios y contratos favorecen a las grandes instituciones, dejando poca flexibilidad para los jugadores más pequeños.

Precios

1. Los contratos anuales comienzan desde 20,000 dólares al año.

   Los informes individuales varían entre 30 y 200 dólares por empresa, dependiendo de la jurisdicción y la profundidad.

   Los paquetes empresariales con datos completos de UBO y propiedad suelen superar los 50,000 dólares al año

6. Bureau van Dijk (Moody’s Orbis)

Descripción General

Bureau van Dijk, una empresa de Moody’s, es conocido principalmente por Orbis, una de las bases de datos más grandes del mundo sobre propiedad corporativa y finanzas. Orbis agrega informes oficiales, fuentes propietarias y datos de terceros para construir jerarquías corporativas detalladas y registros de propietarios beneficiarios. Es ampliamente utilizado por bancos, auditores y reguladores para temas de AML, transparencia fiscal y gestión de riesgos.

Fortalezas

1. Jerarquías de propiedad extensas: Visibilidad profunda en filiales, empresas matrices y redes transfronterizas.

2. Cobertura global masiva: Decenas de millones de empresas en mercados desarrollados y emergentes.

3. Credibilidad regulatoria: Utilizado por gobiernos e instituciones financieras para el cumplimiento de AML/FATF.

4. Enriquecimiento integral: Los datos de UBO se combinan con estados financieros, indicadores de riesgo crediticio y clasificaciones industriales.

5. Herramientas sofisticadas: La plataforma Orbis ofrece filtros avanzados de búsqueda, visualización y opciones de exportación de datos.

Limitaciones

1. Alto coste de entrada: Los contratos mínimos comienzan con precios a nivel empresarial, limitando la accesibilidad para pymes y fintechs.

2. Mezcla en la obtención de datos: Combina datos de registros oficiales con fuentes de terceros y socios, lo que puede afectar la actualización y precisión en algunas regiones.

3. Licencias restrictivas: Limita la redistribución y la creación de productos derivados.

4. Complejidad: La plataforma puede resultar abrumadora para equipos pequeños sin analistas dedicados.

Precios

1. El acceso anual comienza desde 20.000–40.000 $/año para paquetes limitados.

2. El acceso global completo con datos de propiedad y financieros suele superar los 100.000 $/año.

3. El precio depende del alcance (países, tipos de datos, usuarios) y normalmente requiere contratos plurianuales.

7. Asiaverify

Descripción General

Asiaverify es un proveedor de datos enfocado en la compliance, especializado en conexiones en tiempo real con los registros corporativos de la región de Asia-Pacífico. La plataforma permite la verificación instantánea de detalles de empresas, directores, accionistas y UBOs, siendo especialmente útil para negocios que se expanden o operan en mercados APAC. La fortaleza de Asiaverify radica en sus integraciones directas con registros de países donde la transparencia corporativa puede ser un reto, como China, Singapur, Hong Kong y otras jurisdicciones del Sudeste Asiático.

Fortalezas

1. Especialización en APAC: Cobertura más fuerte en los mercados de Asia-Pacífico, donde muchos proveedores globales tienen alcance limitado.

2. Integraciones con registros: Extracción de datos en tiempo real directamente desde los registros locales.

3. Enfoque en compliance: Diseñado para verificaciones KYC/KYB, onboarding y cumplimiento AML en industrias reguladas.

4. Conocimiento local: Adaptado a los marcos regulatorios y lenguas únicas de la región APAC.

5. Rapidez: El acceso en tiempo real reduce los retrasos manuales en la verificación de empresas y UBOs.

Limitaciones

1. Ámbito regional: Enfocado principalmente en APAC; cobertura limitada en Europa, África o América Latina.

2. Precios orientados a empresas: No tan flexible ni transparente como los competidores con enfoque API-first.

3. Menor enriquecimiento: Centrado en la verificación más que en ofrecer datos firmográficos o digitales más amplios.

Precios

1. Los precios no se publican públicamente; normalmente están estructurados como contratos empresariales por niveles.

2. Los costos varían según el acceso por país y el volumen de datos.

3. Los clientes generalmente deben contactar con ventas para obtener cotizaciones personalizadas.

¿Qué Proveedor Debes Elegir?

Elegir el proveedor adecuado de datos UBO depende de tu caso de uso, presupuesto y requisitos de cumplimiento. Aquí tienes un desglose de las plataformas que destacan en diferentes escenarios:

1. Mejor para precisión de primera mano y coste eficiente → Global Database

2. Si necesitas datos UBO y KYB verificados por registros oficiales a gran escala, Global Database ofrece la mejor combinación de precisión, precios competitivos y derechos flexibles. Con verificaciones KYB desde $0.20 y verificación UBO desde $1, es ideal para fintechs, plataformas y empresas que desean tener control total sobre el uso y la reventa de datos.

3. Mejor para equipos de cumplimiento enfocados en AML → Zavia.ai

4. Zavia.ai combina datos de registros oficiales de primera mano con descubrimiento de propiedad impulsado por IA, siendo perfecto para oficiales de cumplimiento que necesitan rastrear UBOs ocultos a través de fronteras. Con precios que comienzan en $49/mes, reduce la barrera de entrada frente a proveedores tradicionales.

5. Mejor para desarrolladores y plataformas API-first → Zephira.ai

6. Zephira.ai es la opción clara para equipos técnicos que quieren una API plug-and-play para verificaciones KYB, UBO y financieras. Su precio transparente entre $49 y $199/mes y sus endpoints modulares la hacen atractiva para startups que construyen aplicaciones fintech o de cumplimiento.

7. Mejor para investigaciones profundas → Sayari

8. Sayari está diseñada para investigaciones exhaustivas en estructuras complejas, offshore y de alto riesgo. Con adopción por parte de agencias gubernamentales, es la opción para analistas y fuerzas de seguridad. Pero con precios desde $50,000/año, está dirigida a presupuestos empresariales y del sector público.

9. Mejor para corporaciones globales y bancos → Dun & Bradstreet (DNB)

10. DNB sigue siendo una opción sólida para empresas que quieren datos UBO como parte de una suite más amplia de crédito, riesgo de proveedores y cumplimiento. Su licencia estricta y coste anual superior a $20k la hacen menos flexible, pero su reconocimiento de marca y soporte empresarial son incomparables.

11. Mejor para cobertura a gran escala y multi-jurisdiccional → Bureau van Dijk (Moody’s Orbis)

12. Orbis es una de las bases de datos de propiedad más completas del mundo, con paquetes globales que suelen superar los $100k/año. Es el estándar para bancos, auditores y reguladores, aunque sus licencias restrictivas dificultan su uso en modelos flexibles o de reventa.

13. Mejor para enfoque en el mercado APAC → Asiaverify

14. Asiaverify destaca para empresas que operan en Asia-Pacífico, con conexiones directas a registros en países donde la transparencia es limitada. Es una opción fuerte para onboarding, KYC y verificaciones AML en la región, aunque su pricing es solo para empresas y requiere contratos personalizados.

Conclusión

La demanda de transparencia sobre los UBO (Beneficiarios Finales) seguirá creciendo a medida que los reguladores endurezcan las normas y las organizaciones enfrenten una presión cada vez mayor para prevenir el delito financiero. Lo que distingue a los proveedores ya no es solo el tamaño de sus bases de datos, sino la calidad de la fuente, la flexibilidad de uso y la eficiencia en costos.

Los incumbentes tradicionales como Dun & Bradstreet y Bureau van Dijk (Moody’s Orbis) continúan sirviendo a bancos globales y reguladores con enormes conjuntos de datos, pero sus altos costos iniciales y licencias restrictivas los hacen menos atractivos para empresas ágiles. Sayari sigue siendo un líder de nicho para investigaciones y contratos gubernamentales, pero su precio inicial de más de $50,000 lo posiciona firmemente en el ámbito empresarial y del sector público.

En contraste, proveedores de primera mano como Global Database, Zavia.ai y Zephira.ai están redefiniendo el mercado. Con fuentes directas de registros, precios transparentes y derechos flexibles, hacen que los datos UBO y KYB sean accesibles para fintechs, plataformas de cumplimiento y empresas medianas que necesitan escalabilidad sin los bloqueos propios de contratos empresariales.

Mirando hacia adelante, el futuro de la transparencia UBO estará definido por proveedores que combinen datos de registros con automatización e integraciones — permitiendo a equipos de cumplimiento y desarrolladores verificar la propiedad instantáneamente, a nivel transfronterizo, y a una fracción del costo de los sistemas tradicionales.

En resumen:

1. Para cumplimiento rentable y a gran escala, Global Database es una opción clara.

2. Para descubrimiento de UBO enfocado en AML, Zavia.ai aporta profundidad impulsada por IA.

3. Para plataformas lideradas por desarrolladores, Zephira.ai ofrece simplicidad con enfoque API-first.

4. Para gobiernos y equipos de investigación, Sayari sigue siendo insuperable.

5. Para bancos globales, DNB y BvD continúan dominando con su fortaleza tradicional.

6. Para empresas enfocadas en APAC, Asiaverify ofrece experiencia local en registros.

El panorama competitivo está en evolución, pero una cosa es segura: los datos UBO obtenidos directamente de registros oficiales se están convirtiendo en el nuevo estándar.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

1. ¿Qué son los datos UBO y por qué son importantes?
   Los datos UBO (Beneficiarios Finales) identifican a las personas que finalmente poseen o controlan una empresa. Son fundamentales para AML, KYC/KYB y cumplimiento para prevenir fraudes, lavado de dinero y delitos financieros.

2. ¿Cómo obtienen los proveedores de datos UBO su información?
   Algunos proveedores obtienen datos directamente de registros gubernamentales (fuentes de primera mano), mientras que otros dependen de socios terceros o datos recopilados por scraping. La fuente directa suele ser más precisa y confiable para casos de cumplimiento.

3. ¿Cuál es la diferencia entre Global Database, Zavia.ai y Zephira.ai?

• Global Database: Cobertura amplia, datos directos de registros oficiales, precios competitivos.

• Zavia.ai: Descubrimiento de propiedad impulsado por IA, enfoque AML.

• Zephira.ai: Solución API-first creada para desarrolladores y plataformas.

4. ¿Cuánto cuestan los datos UBO?

Los precios varían mucho:

• Proveedores API-first para nivel inicial (Zephira.ai, Zavia.ai) desde $49 a $199 al mes.

• Global Database ofrece verificaciones KYB desde $0.20 y UBO desde $1.

• Los incumbentes como Dun & Bradstreet o Bureau van Dijk comienzan desde $20,000 anuales, con paquetes globales que superan los $100,000.

5. ¿Cuál proveedor UBO es mejor para startups o pymes?
   Zephira.ai y Zavia.ai ofrecen planes de suscripción asequibles con acceso API, ideales para startups y fintechs que necesitan verificaciones UBO con nivel de cumplimiento sin contratos millonarios.

6. ¿Puedo revender o redistribuir datos UBO?
   Depende del proveedor:

• Global Database, Zavia.ai, Zephira.ai → Generalmente flexibles, permiten uso derivado y reventa.

• DNB, BvD, Sayari → Muy restrictivos, con derechos limitados o nulos de redistribución.

7. ¿Qué proveedor tiene mejor cobertura para empresas APAC?
   Asiaverify se especializa en registros Asia-Pacífico, ofreciendo acceso en tiempo real a datos de mercados con transparencia limitada.

8. ¿Con qué frecuencia se actualizan los datos UBO?
   Los proveedores de primera mano actualizan diariamente o en tiempo real según el país. Algunos incumbentes dependen de actualizaciones periódicas (semanales o trimestrales), lo que puede causar datos obsoletos en entornos dinámicos.

9. ¿Qué industrias dependen más de los datos UBO?

• Bancos e instituciones financieras → Cumplimiento AML, FATF.

• Fintechs y RegTechs → Automatización de procesos KYB/KYC.

• Auditores e investigadores → Diligencia debida y evaluación de riesgos.

• Empresas → Verificación de proveedores y socios.

10. ¿Qué proveedor ofrece mejor valor en 2025?
    Para empresas grandes, DNB y BvD Orbis siguen siendo fuertes pero costosos. Para precisión rentable, Global Database destaca con fuentes directas y licencias flexibles. Para equipos centrados en AML, Zavia.ai es muy eficaz, y para desarrolladores, Zephira.ai es la opción más amigable con API.